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典型P2P问题平台案例分析预防篇-【新闻】

发布时间:2021-04-05 16:04:58 阅读: 来源:储能机厂家

选平台的基本准则

第一招:看看平台资质

要对一个平台有初步的评估,平台的"关于我们"是必看内容,从"关于我们"中一般可以了解以下内容并进行核实:

基本证照:正规经营的P2P平台都依托一个真实、合法的公司,合法公司的首要条件是三证齐全:营业执照、税务登记证和组织机构代码证。如果平台不公布这三证,投资人可联系平台客户询问。在公布的情况下,投资人仍然亲自需要核实。如果平台连基本的三证都不全、不一致,或者股东、合作机构官司缠身,被判决赔偿,这样的平台离的越远越好。

团队人员:运营一个P2P平台需要大量的人员和多方面的能力。团队中比较重要的是总经理(首席执行官)、首席风险官(或风险管理团队负责人)、首席技术官(或技术团队负责人)。可以利用搜索引擎了解这些人的背景,核实网站上的介绍是否真实。如果这些人根本查不到,或者查询获得的信息与平台的介绍不符,对于平台的诚实度就要警惕了。

合作机构:有些平台利用巧取"名称"的办法暗示它与某些著名金融机构、集团公司或上市公司"有关系";还有些平台会在合作机构上做手脚,无中生有将某些集团公司或上市公司等列为合作机构,妄图欺骗投资人。这些伎俩看似聪明,但识破它们并不困难,可以打电话直接核实,或者扮演投资人向其所谓的合作机构投诉等。

第二招:查查平台曝光度

现在的时代,个人和机构已经很难在网络上隐藏自己的蛛丝马迹。善用网络搜索,可以发现很多平台的"真相"。

首先,我们在搜索引擎上搜索P2P借贷平台,在你输入**贷贷时,可能随之就会出现"**贷可靠吗"、"**贷怎么样"、"**贷是骗子吗"等关联搜索建议,点击这些搜索建议,就可以看到相关的讨论或评论。一般投资人根据这些信息,可以对平台有直观的判断。

当然,也不能偏信这些信息,一方面有的竞争对手可能会故意挑起话题"抹黑"这些平台;另一方面,有的平台"能量"强大,可以动用各种力量删除负面信息。这个时候就需要再考察下平台在媒体上的曝光度。

越是在传统、专业媒体(例如报纸、杂志、电视、正规财经网站、行业网站)上曝光率高、持续时间长、形象正面的平台,付出的成本就越高,也从一个侧面说明平台努力经营的程度越高,安全度相对较高。查询平台在传统、专业媒体上的曝光率,最方便的办法还是借助搜索引擎。

在此过程中,一定要当心所谓的"软文",这些文章一般发表在不知名的网站上,或者由不知名网友发表在论坛、微博、微信上,以编故事、讲段子、交流"亲身经历"、"理财经验"的形式想方设法的宣传、夸奖某个平台,对这些"软文"可以直接无视。

第三招:搜搜风投投钱没

P2P借贷市场爆发后,风险投资商、行业投资商蜂拥而至。据不完全统计,目前已经有超过100家P2P平台拿到了风险投资,有的平台融资额高达数亿美金,有的平台已经完成了多轮融资,诸如陆金所、有利网等。

对于这样的大喜事,P2P借贷平台当然要大力宣传,所以投资人在搜索这些平台的曝光度时,肯定已经看到了相关的报道。接受过大额风险投资、行业投资的平台,其安全度大大上升,原因在于:

首先,能够获得投资商青睐的平台,一般本身的资质就不错,在风控、营销、模式或形象方面有过人之处,经营能力较强;其次,投资商在确定投资之前,一定会对平台进行详细、全面的考察,来尽力确保自己投入的真金白银不会打水漂,这就相当于帮助普通投资人做了严格、细致的筛选;第三,平台获得投资,有了充足的资金后,都会加强团队建设和风险管理,运营工作可以做得更加周到、细致;第四,投资商入驻之后,大多会参与平台的管理,持续对平台进行监督,平台想干坏事,很难过投资商这一关。

第四招:算算每人借多少

P2P借贷平台最初是为个人服务的,平台上的借款人很多,每个借款人一般每次也就借几千、几万块钱,这就是P2P借贷的所谓小额、分散原则(这个原则对投资人也适用,就是对每个借款人不要投资太多,尽量投给多个借款人)。

目前,行业里人均借款金额较低的平台有拍拍贷和有利网。其中,拍拍贷2015年度业绩报告显示,其笔均借款额为4630元,单笔1万元以下的借款占95.46%;根据有利网方面提供的数据,该平台项目平均借款金额仅为1.3万元,为行业平均金额的1/14。

因此,考察平台上是否有人连续借入大笔资金就显得非常重要,因为个人借入的资金越大,风险就越难以控制,违约后牵连到的投资人就越多。

投资人如果看到平台上的借款人不多,但是每个人借的金额特别大、借款频率高,又没有什么抵押、担保措施的平台,要格外谨慎。

第五招:瞅瞅平台活几年

从开始经营到现在经历了多长时间,并不是衡量正常平台资质的一个好办法,因为总有新平台成立,而新平台总需要一个成长的过程。但对于存心欺诈或管理不善的平台来说,一般很难活的很久:前者一般没耐心"放长线钓大鱼",培养点人气,能卷到点钱就跑了;后者可能想长久经营,但经常很快就撑不下去了。

大部分问题平台都撑不过半年,有的诈骗平台只存活几个小时,能坚持一年的问题平台所占比例在问题平台中不超过十分之一。因此,P2P借贷投资新手在没有足够投资经验的时候,可以先选择历史比较悠久的平台,这样可以大幅度避免平台倒闭、跑路的危险。

终极大招:不要贪心!!!

贪婪,是人的本能,是行家的动力,却也是新人的杀手!行家利用丰富的经验、高超的技巧、灵敏的嗅觉,发挥贪婪本性,获得超高预期年化收益,他们所猎获的,很多时候就是新人们因为贪婪所损失的。

因此,在熟悉P2P借贷行业、练就一副铜头铁布衫之前,投资人一定要克制自己的贪欲,避免因为追求高预期年化收益而落入高损失的陷阱,得不偿失。

问题平台的一个典型特征是预期年化利率高,只有高预期年化利率才能吸引更多的投资人和资金,平台才能卷走更多的钱。现在大部分平台的投资预期年化利率都在15%以下,部分稳健平台的预期年化利率甚至降到了9%左右。

问题平台的案例生动说明了高预期年化收益的高风险,值得所有投资人铭记。我们由此得到的教训:无他,克制贪欲,不作才会不死。

做一名合格的投资人

第一:了解自己

一般意义上,我们可以将P2P借贷的投资人分为普通理财人、专业投资人和投机者三类,这个分类并不代表预期年化收益的差别,而是根据投资理念、行为准则做出的区分。

因此,作为一个合格的投资人,首先必须明确自己的定位,想一想你投资P2P借贷的真正目的是什么?是为了持续改善生活,是要把投资作为职业,还是希望通过投资暴富?

不同的答案导致不同的行为方式,投资人一旦想清楚这个问题,就需要时刻以定位约束自己的操作,尽量不要在各个定位之间串来串去。否则,不但芝麻、西瓜都捡不到,更可能亏了辛辛苦苦工作积攒起来的心血。

鉴于大部分投资人都是刚开始接触P2P借贷,定位最适合做普通理财人,因此不仅要避免像专业投资人那样牵涉大量资金和精力,更要避免投机人的赌徒心态,保持平常心,不做超越自身能力和初衷的事情,相信细水长流、积沙成塔的道理。

第二:调整心态

心态养成,学会控制自己的情绪;投资理财的过程,其实是一个自我了解的过程,而风险控制的过程,也是控制人性弱点的过程。

市场的发展规律不会以某个人的情绪而发生变化,投资几乎必然会遭遇亏损,但因为一次亏损就全盘改变自己的稳健投资理念,迈向投机的极端,实质上是无法克服自己的贪婪与恐惧。这种现象在其它投资市场也很常见,比如一只看好的股票被套捞,索性割肉买了一堆自己以前都没听过的股票,最后遇到经济下行,股票市场整体不景气,损失更加惨痛。

恐惧和贪婪是投资的大敌;恐惧与贪婪让人们在股市追涨杀跌,失去理智;也让人们在P2P市场高预期年化收益的时候疯狂追加投资,负面信息较多的时候担惊受怕,惶惶不可终日。这两种情绪主宰下的投资理财行为,往往会产生不理性的操作,更会蔓延到投资理财之外的领域。

与贪婪和恐惧相伴的,是虚荣。成功的投资往往让人产生错觉,认为自己比市场中其它人都聪明,炫耀、卖弄是虚荣的共性。吹牛吹的多了,自己都信了,在任何投资行业都存在。这里,贪婪贪的是别人的认可和赞美,恐惧恐的是别人的批评和讥讽。

第三:理性投资

不要做超出自己能力的事情:投资市场瞬息万变,前一秒钟的百万富翁,下一刻就可能身无分文。P2P借贷市场虽然没有外汇市场、期货市场那么跌宕起伏,但就目前环境而言,碰上坏账、跑路的几率还是有的。尤其是当前处于平台倒闭高发期,一些追求高预期年化收益的投资人往往意识不到潜藏的风险,中雷之后追悔莫及。

控制规模、杜绝杠杆:杠杆可以理解为一个放大器,就是让你如果赚钱能赚更多的钱,亏钱同样亏更多的钱如果只用自己的钱投资,相当于1:1的杠杆,而杠杆比例增大的话,输光的时间就会提前。P2P借贷市场很难因为杠杆产生成倍的预期年化收益,但出现损失的情况下,一定也会产生成倍损失。

按需规划、顺时而动:总体来说,P2P借贷属于高风险、高预期年化收益的投资品。投资人不应只关注于这一类投资品,而应对闲散资金进行全面配置。例如存款、货币基金、债券、保险等,都有其投资价值。在更广泛的投资品类别中进行投资,意味着风险的进一步分散。

建议P2P借贷"上瘾"的投资人不要忽视其它低风险类别的投资。因为很多时候,投资市场比拼的不是谁多赚钱,而是谁少亏钱。行情好的时候比别人少赚1块,行情差的时候比别人少赔2块,你的最终投资预期年化收益仍然有可能保持正值,并超过那些所谓的"牛市"专家

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